保険を見直しただけで、年間40万円以上も節約できちゃった話

こんにちは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。

先日のプレミアム隊員さんの保険の見直し相談。

その結果がすごかったのでシェアしますね。

どんな風にすごかったのかという結論から言いますね。

月34,000円、年間40万円以上も節約できました。

さて、どんな風に見直したらそんな結果になるのか?

一緒に見ていきましょう!

本日ご相談だったTさんは、月に約5万円の保険料を支払っていました。

内訳は、団体保険が約2万円、民間保険が約3万円です。

この中で保険料に占める割合が最も高かったのが、生命保険。

団体生命保険が10,800円(夫80口+妻28口)。

民間保険が24,000円ほどでした。

保障額は、夫が6000万円、妻が約2000万円となっていました。

※ 病気でなくなった場合

さて、これがTさんにとって多いのか少ないのか、それともちょうどいいのか?

数字だけ見ても判断できませんよね。

そこで、今現在のTさんにどれくらいの保障が必要なのかを一緒に計算してみました。

計算の結果、Tさんの旦那さんに今必要な保障額は、3000万円であることが分かりました。

「3000万円あれば、万が一のときも大丈夫!」

この基準ができてから、改めて旦那さんの今現在の保障額を振り返ってみると・・・

6000万円!

これで今現在が多いのか少ないのかが分かりましたね。

必要な3000万円を団体生命保険でカバーしようとすると、必要な口数はちょうど50口。

今加入しているのが80口なので、この時点で30口減らせます。

さらに、Tさんは民間の終身生命保険にも加入していました。

旦那さんは、800万円の保障を約月17,000円で。

Tさんご自身は、300万円の保障を月7,000円弱で。

「これはどんな役割で入ったのですか?」

と伺うと、

「お葬式代などです」

とお答えくださいました。

ここで私から一つの提案をしました。

「お葬式代は団体生命保険でカバーしましょう!」と。

もちろんTさんからは、

「そうすると、定年後に保障がなくなってしまうのですが大丈夫でしょうか?」

と返ってきました。

当然ですよね(笑)

でも、考えてみて下さい。

お葬式代の全国平均額は200万円ほど。

Tさんご夫妻は30代前半。

これなら、今からiDeCoやNISAなどを活用して効率よく貯蓄を増やしていけば、定年までには余裕で準備できますよね。

なんたって、家計防衛隊のテーマは「老後資金3000万円をラクにのんびり準備する」ですから。

それ加えて、退職金や若年給付金もあるので、わざわざ高い保険料を払ってまで準備する必要なんてないんです。

お葬式代は、現役のうちは団体生命保険に含めて考える。

合わせて、定年後にお葬式をまかなえるように、今からiDeCoやNISAを活用して貯蓄を効率よく増やしていく。

こう考えると、Tさんが民間の生命保険に払っていた月々約24,000円の保険料もゼロにすることができます。

団体生命保険以外の団体保険も見直した結果、そちらも約月1万円ちょっと節約できる見込みとなりました。

合わせて、約34,000円もの保険料が節約できることとなります。

月34,000円も自由になるお金が増えるということは、一気に5〜6年分昇給したのと同じ効果。

年間で言えば、40万円以上も手取りが増える計算になります。

ボーナスが一回多くなったようなものですね(笑)

Tさんも、

「今までどれだけムダな保険料を払ってきたんだろう・・・」

と愕然としていましたが、

「でも、いま気づけて良かったです!」

と明るい声で仰っていました。

後は旦那さんとお話して、実際に行動していくことになりますが、これが実現したら家計は劇的に改善します。

Tさんは、これでiDeCoやNISAの積み立て、お子さんの教育資金の積み立てをしていくそうですよ^^

夢が広がりますね〜。

月34,000円も自由になるお金が増えたら、あなたならどうしますか?

自衛官は、公務員は給料が劇的に増えるということはありません。

だからこそムダを極力排除して、効率よく貯蓄を増やしていくという戦略が重要になってきます。

特に自衛官は保険にムダなお金を払っている方が本当に多いので、ぜひ保険を見直していただければと思います。

iDeCoもNISAも、まずは保険を見直すことが先決。

保険を見直さずに始めても、それは穴の開いたバケツに水を貯めようとするようなもの。

まずはその穴を塞ぎましょうね。

あなたもTさんのような成果を出してみたいと思いませんか?

保険料が月2万円以上の方は、大いに見直すが価値がありますよ。

それでは家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

また次回、お会いしましょう!