家計防衛隊員専用資料室を更新しました!

【Q&A】債券とREITの積み立てをしたい場合、つみたてNISA+特定口座か一般NISAに切り替えるか

こんにちは。家計防衛隊長 佐々木拓也です。

今日はブログ読者のIさんから頂いた質問にお答えしたいと思います。

目次

現役自衛官さんからの質問

まずは質問を確認しましょう。

現在つみたてNISAをしているのですが債券、REIT(不動産投信)がかえないのでつみたてとは別に特定口座で購入するか一般NISAに切り替えて運用するか迷っています。

どちらの方が非課税枠を使った効率的な運用ですか?

つみたてNISAで債券&REITへの投資は不可能?

まず基本的な事項として、つみたてNISAは基本的に株式投信(ETFも少数だが存在)による積立になり、債券やREITなど株式以外の積立はできません。

金融庁のつみたてNISAの公式ページによると、

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています

となっています。

例外としてeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)などのバランス型投信の中には債券やREITなどが含まれている商品もあり、つみたてNISAでの積立もできなくはありません。

ただし、自分で自由に資産配分を決めることはできないので、「自由にカスタマイズしたい!」という本格派の方にとっては対象とはならないかもしれません。

その場合はやはり質問者さんのお考えの通り、

  1. つみたてNISA+特定口座
  2. 一般NISAに切替

というどちらかの選択肢になってきますよね。

ではその場合、何を基準に選択すればいいのでしょうか。

どの投資対象を軸とするか

選択の基準は「どの投資対象を軸とするか」だと思います。

今まで通り株式投信を軸として、債券投信やREITはサブとして比較的少額で積み立てるのであれば”1”の選択肢に。

逆に、株式投信を軸にしていた今までの方針を転換して、REITや債券を軸に積み立てていくのであれば”2”の選択肢になるかと思います。

REITにも興味があってちょっとやってみたいくらいだったら、つみたてNISA→NISAの切替はせずに特定口座でやってみるのが良いかと。NISAの切替は時間も手間もかかりますからね。

1 2

家計防衛隊メルマガ、週2回配信中

関連コンテンツ



目次
閉じる